1．外围

蚌的外套膜受到异物(砂粒、寄生虫)侵入的刺激，受刺激处的表皮细胞以异物为核，陷入外套膜的结缔组织中，陷入的部分外套膜表皮细胞自行分裂形成珍珠囊，珍珠囊细胞分泌珍珠质，层复一层把核包被起来即成珍珠。以异物为核称为“有核珍珠”。
2．内因

外套膜外表皮受到病理刺激后，一部分进行细胞分裂，发生分离，随即包被了自己分泌的有机物质，同时逐渐陷入外套膜结缔组织中，形成珍珠囊，形成珍珠。由于没有异物为核，称为“无核珍珠”。

3．细胞异状增殖。

受刺激的表皮细胞发生病理变化，陷入结缔组织中形成也是无核珍珠。

现在人工养殖的珍珠，就是根据上述原理，用人工的方法，从育珠蚌外套膜剪下活的上皮细胞小片(简称细胞小片)，与蚌壳制备的人工核、一起植入蚌的外套膜结缔组织中，植入的细胞小片，依靠给缔组织提供的营养，围绕人工核迅速增殖，形成珍珠囊，分泌珍珠质，从而生成人工有核珍珠。人工无核珍珠，是对外套膜施术时，仅植入细胞小片，经细胞增殖形成珍珠囊，并向囊内分泌珍珠质，生成的珍珠。

淡水养殖珍珠，大都是无核珠。珍珠形成过程为伤口愈合期、囊袋形成期、珍珠形成期、珍珠增厚期、珍珠成圆期。珍珠衰老期。
　
据有关部门研究，珍珠囊及其分泌的物质，在珍珠形成过程中，有很大变化。初插细胞小片原有较多的腺细胞，随着时间的延长，腺细胞逐步消失，细胞形态由高圆柱形转为扁平形。分泌的物质也随着细胞形态的变化而发生改变。初期珍珠囊内，pH值为酸性，分泌壳角蛋白；随后pH值转为碱性，分泌解石型碳酸钙，形成棱柱层；最后pH值变为中性，分泌珍珠质。

珍珠是华贵的装饰品，又是名贵的中药材，经济价值高，养珠业常有“金库”之称，因此发展养珠业大有前景。珍珠是利用蚌类的培育而成的。蚌类属软体动物门，瓣鳃纲，种类繁多，资源丰富、养珠业常选用帆蚌、褶纹冠蚌和珍珠蚌等品种养殖。
蚌壳内，有2片包住蚌的软体，称为外套膜，受到刺激时，就会快速地分裂增殖，逐渐包围刺激源，形成完整的珍珠囊，并以刺激源为中心，一层复一层地分泌珍珠质，最后形成珍珠。天然的珍珠是由小砂粒，虫卵等异物偶然
侵入壳内，外套膜的表皮细胞裂殖形成珍珠囊，包围异物，分泌珍珠质而形成有核珍珠。